تفاقم أزمة القروض المتعثرة في ألمانيا وسط ارتفاع حالات الإفلاس

تشهد البنوك الألمانية أعلى زيادة في القروض المتعثرة بين نظيراتها في أوروبا، وفقًا لتحليل أجرته شركة "بيرينغ بوينت" للاستشارات الاقتصادية.

ووفقًا للتحليل، ارتفعت القروض المتعثرة لدى البنوك الألمانية في عام 2024 بنسبة تقارب 24.9% مقارنة بعام 2023، في حين بلغ متوسط الزيادة بين البنوك الأوروبية الـ163 التي شملها التقرير 1.1% فقط.

وأرجعت "بيرينغ بوينت" هذا الارتفاع الحاد في ألمانيا إلى "الزيادة الكبيرة في حالات إفلاس الشركات، والانخفاض الحاد في قيم الأصول، وارتفاع حالات التعثر في سداد القروض ضمن قطاع العقارات التجارية"، وفق وكالة الأنباء الألمانية (د.ب.أ) .

وسجلت ألمانيا في العام الماضي 21812 حالة إفلاس، وهو أعلى رقم منذ عام 2015. وكان خبراء قد توقعوا هذا الاتجاه التصاعدي بعد انتهاء برامج الدعم الحكومي التي أُقرت في أعقاب جائحة كورونا. كما تواجه الشركات الألمانية ضغوطًا متزايدة نتيجة ارتفاع تكاليف الطاقة، وزيادة الأعباء البيروقراطية، وحالة عدم اليقين السياسي. ومن المتوقع استمرار ارتفاع معدلات الإفلاس خلال العام الجاري.

ضغوط على قطاع العقارات

ويتعرض قطاع العقارات التجارية لضغوط في عدة دول، نتيجة عوامل أبرزها التوسع في العمل من المنزل، مما قلل الطلب على المساحات المكتبية، إلى جانب تزايد عدد المتاجر الشاغرة بسبب تحول المستهلكين نحو التسوق الإلكتروني.

ويُصنَّف القرض على أنه "متعثّر" عندما يصبح احتمال سداده بالكامل منخفضًا، ما يعرّض البنوك لخسائر محتملة، وقد يؤثر ذلك سلبًا على قدرتها على تقديم قروض جديدة.

ورغم هذه التحديات، يؤكد تحليل "بيرينغ بوينت" أن القطاع المصرفي الأوروبي لا يزال يظهر مرونة ملحوظة في ظل بيئة اقتصادية معقدة. وأشار التقرير إلى أن العديد من البنوك الأوروبية تمكنت من الحفاظ على صافي أرباحها أو حتى زيادتها رغم ارتفاع التكاليف، في حين ارتفع متوسط نسبة رأس المال الإجمالي للعام الثالث على التوالي ليصل إلى 23.5% في عام 2024.